Через десять дней банки смогут возобновить масштабное валютное кредитование населения. 1 января 2011 года истекает срок действия закона №1533-VI "О внесении изменений в некоторые законы с целью преодоления негативных последствий финансового кризиса", которым с 23 июня 2009 года запрещалось валютное кредитование населения, пишет газета "Коммерсантъ-Украина".
Однако многие из опрошенных банков в январе будут не готовы экстренно менять свои кредитные продукты.
"Отсутствие долгосрочных ресурсов в гривне и тающая доходность кредитных портфелей могут толкнуть некоторые банки на возобновление валютного кредитования физлиц. Но не ожидается, что оно будет массовым, – считает директор казначейства Сведбанка Мария Воложинская. – Несмотря на отмену запрета валютного кредитования, мы ожидаем, что Нацбанк оставит в силе жесткое резервирование под эти операции и будет содействовать дедолларизации экономики".
Основными рисками валютных займов в банках называют большие объемы проблемных долгов в портфелях лидеров рынка, высокую стоимость внутренней ресурсной базы, отсутствие долгосрочных внешних пассивов, низкий уровень дисциплины заемщиков и их доходов. "Ради чего возобновлять валютное кредитование? Чтобы искусственно расширить круг потенциальных потребителей кредитов? Не думаю, что в контексте вышеописанных рисков стоит наступать на те же грабли", – говорит заместитель председателя правления банка "Финансы и Кредит" Виктор Голуб.
Сроки кредитования будут незначительными. "Оптимальные сроки в гривневом кредитовании составляют не более года, но для валютного это много. Их можно выдавать на три-шесть месяцев, – считает глава наблюдательного совета банка "Национальный кредит" Андрей Онистрат. – Это может быть финансирование кассовых разрывов, кредитование сделок. Промышленных объемов могут достичь только карточные продукты. В любом случае небольшие банки не смогут конкурировать с крупными просто потому, что у последних очень много "дешевой" валюты".
Но крупные банки опасаются валютных рисков, памятуя о росте курса гривни в 2008 году с 4,5 до 8 грн. "В стране нет реальных инструментов хеджирования валютных рисков. Поэтому население должно брать займы в той валюте, в которой получает доход", – говорит председатель правления банка "Форум" Ярослав Колесник.
Активнее готовятся к выдаче валютных займов небольшие учреждения. "Если запрет на валютные кредиты будет снят, мы начнем выдавать их в свободно конвертируемой валюте", – говорит Андрей Онистрат.
"Мы готовы выдавать физлицам в валюте те же виды кредитов, которые выдаем в гривне: автокредиты, займы на покупку жилой недвижимости, потребительские кредиты под залог недвижимости. Валютные ставки по ним будут ниже, чем по гривневым", – обещает заместитель председателя правления Банка Кипра Иван Кузовкин.
В банке "Хрещатик" считают, что НБУ следует определить целевое использование валюты. "Нужно извлечь урок о влиянии валютного риска на стоимость кредита. Мы готовы кредитовать целевое направление средств", – говорит исполнительный директор розничного бизнеса "Хрещатика" Марина Нестеровская.
Привлекать клиентов банки намерены низкими ставками. "В целом кредитование в гривне не может быть адекватной заменой валютному из-за того, что ставки по кредитам в гривне не так доступны, как в валюте, – проценты по ним выше. Над этим Нацбанку тоже нужно работать", – уверен старший советник Альфа-банка, член совета НБУ Роман Шпек.
Разница между ставками гривневых и долларовых кредитов до кризиса составляла 3-4%. "Если по каким-либо причинам решение о возобновлении валютного кредитования будет принято, то максимальный срок составит два года, а эффективные процентные ставки для займов без залога – от 20%, с залогом – 14%", – прогнозирует Виктор Голуб. В небольших банках ставки могут быть еще ниже. "В силу избытка валюты на рынке ставка по таким кредитам может оказаться менее 10%. Реалистический прогноз – порядка 11-12%",– считает Андрей Онистрат.
